Можно ли списать долги по расписке или частному займу
Да, долги по расписке или частному займу можно списать, но процедура имеет свои важные особенности. По закону расписка — это полноценное доказательство заключения договора займа, и такой долг приравнивается к банковскому кредиту.
Существует два основных пути списания такого долга.
1. Внесудебное банкротство через МФЦ
Это самый простой и бесплатный способ. Он регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Условия для списания долга по расписке через МФЦ
- Сумма всех долгов (включая кредиты, налоги, штрафы и расписки) должна быть от 25 000 до 1 000 000 рублей.
- Закрытое исполнительное производство: это ключевое условие. Судебные приставы должны были уже попытаться взыскать с вас долг, но прекратить исполнительное производство по причине отсутствия у вас имущества и доходов, на которые можно обратить взыскание (п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве»).
- Отсутствие новых производств: после закрытия производства новые исполнительные производства не должны быть открыты.
Как это работает:
Если вы соответствуете этим условиям, вы подаёте заявление в МФЦ. Процедура длится ровно 6 месяцев. В это время ваши долги «замораживаются», и по её завершении они списываются. Долг по расписке будет списан наравне с остальными.
2. Судебное банкротство
Этот путь сложнее, дольше и дороже, но он доступен практически при любой сумме долга и не требует обязательного закрытого исполнительного производства.
Условия:
- Сумма долга обычно превышает 1 млн рублей, и просрочка составляет более 3 месяцев. Однако можно подать на банкротство и с меньшей суммой, если вы можете доказать, что не в состоянии платить по долгам в ближайшее время (предвидите банкротство).
- Вы подаёте заявление в арбитражный суд.
Как это работает:
1. Суд вводит процедуру реализации имущества, даже если у вас ничего нет или реструктуризации долгов.
2. Назначается финансовый управляющий, который будет заниматься вашим делом..
3. В ходе процедуры финансовый управляющий анализирует ваши сделки за последние 3 года.
4. По завершении процедуры суд выносит определение об освобождении вас от дальнейшего исполнения обязательств. Долг по расписке будет списан.
Важные нюансы и риски
- Оспоримость сделок: если вы незадолго до банкротства продали машину или подарили квартиру родственнику, финансовый управляющий может оспорить эти сделки и вернуть имущество в конкурсную массу для продажи и расчёта с кредиторами.
- Не списываются некоторые долги: даже после банкротства с вас не спишут долги по алиментам, возмещению вреда жизни и здоровью, а также некоторые другие обязательства.
- Последствия банкротства: в течение 5 лет вы обязаны сообщать о факте своего банкротства при попытке взять кредит. В течение 3 лет не можете занимать руководящие должности в юридических лицах.
Что делать, если вы — кредитор (тот, кому должны по расписке)
Если должник подаёт на банкротство, вам, как кредитору, необходимо:
1. Отслеживать информацию на сайте арбитражного суда.
2. Своевременно подать заявление о включении ваших требований в реестр требований кредиторов. Если вы этого не сделаете в установленный срок, ваш долг не будет списан, но и шансов получить деньги практически не останется.
Вывод: списать долг по расписке можно. Если вы подходите под критерии внесудебного банкротства — это идеальный вариант. Если нет — остаётся путь через арбитражный суд. Если же вы тот кому должны денег ваше главное действие — включиться в реестр кредиторов при банкротстве должника.