Как снизить риски связаны с рефинансированием
- Перед подачей заявки сделайте расчёт: сравните полную стоимость кредита (ПСК) с текущими условиями, учтите все возможные расходы.
- Внимательно изучите: договор: ставку, график платежей, все комиссии, условия по страховке.
- Если рефинансируете ипотеку или автокредит: заранее прикиньте затраты на оценку и перерегистрацию.
- Проверьте свою кредитную историю и уровень долговой нагрузки: это поможет понять реальные шансы на одобрение и условия.
- Не подавайте: сразу много заявок в разные банки за короткий срок.
В целом рефинансирование — это рабочий инструмент, но его стоит использовать осознанно и только тогда, когда реальная выгода очевидна. Если сомневаетесь в каком-то пункте договора или в расчётах — покажите независимому финансовому консультанту
Кейс: когда низкая ставка обманчива
Допустим: остаток по кредиту — 1 000 000 ₽, ставка — 18%, срок — 3 года. Вы хотите рефинансировать его под 16% на 4 года.
Банк берёт комиссию за выдачу 2% (20 000 ₽) и обязывает купить новую страховку за 15 000 ₽. Разовые расходы — 35 000 ₽.
Экономия на процентах за счёт снижения ставки — около 40 000 ₽ в год. Но из-за увеличения срока на год общая переплата по процентам за весь срок нового кредита окажется выше, чем по старому. В итоге «выгода» от низкой ставки полностью нивелируется удлинением срока и сопутствующими расходами.
Вывод: если сомневаетесь в каком-то пункте договора или в расчётах — покажите команде ТК | Кредитный Брокер специализирующая по этим вопросам.