14-17 лет: свои деньги - своя ответственность
В какой-то момент ребёнок перестаёт воспринимать деньги как то, что ему просто дают родители. У него появляются свои желания, свои планы, а вместе с ними и желание заработать что-то самостоятельно.
Мне кажется, именно в 14-17 лет финансовое воспитание становится особенно интересным. Потому что ребёнок уже достаточно взрослый, чтобы принимать решения о деньгах, но ещё находится рядом с родителями и может спокойно учиться на своих ошибках.
И вот здесь я бы постепенно отходила в сторону. Не контролировала каждую покупку и не решала, на что потратить первую зарплату. Иногда гораздо полезнее дать подростку самому выбрать, а потом вместе обсудить, что получилось.
Хорошо, если в этом возрасте у него появляется своя банковская карта и отдельный счёт. Он сам видит баланс, получает деньги, оплачивает покупки и постепенно начинает понимать простую вещь: это уже мои деньги, и теперь я за них отвечаю.
У моего сына следующий важный момент произошёл, когда появился собственный брокерский счёт.
Пока мы покупали инвестиции вместе, это всё-таки воспринималось как мамино дело. А когда счёт появился на его имя и пришёл первый купон, я услышала: «О, мне купон капнул!»
И вот тогда я поймала себя на мысли, что инвестиции для него наконец стали чем-то своим. Не маминым занятием, в котором он иногда участвует, а своими деньгами, которые могут приносить другие деньги.
В этом возрасте мне нравится ещё одна идея: дать подростку возможность заработать самостоятельно. Не обязательно искать какую-то серьёзную подработку. Можно попробовать то, что ему действительно интересно: монтаж видео, дизайн, тексты, помощь с доставкой, перепродажу вещей или товаров.
У нас был такой опыт с Авито и товарами из Китая, я рассказывала об этом раньше. Когда ребёнок сам проходит весь путь от идеи и покупки товара до продажи и первой прибыли, разговоры о доходах, расходах и прибыли становятся совсем другими. Это уже не теория из книги, а его собственный опыт.
Из финансовых игр я бы в этом возрасте тоже постепенно переходила от одной «Монополии» к чему-то более содержательному. Например, к Cashflow Роберта Кийосаки. Там уже можно обсуждать доходы и расходы, активы и пассивы, инвестиции и вообще то, как деньги могут работать.
И есть ещё вещи, о которых с подростком уже точно стоит разговаривать спокойно и без запугивания: налоги с официального заработка, мошенничество, кредиты и рассрочки. Почему нельзя никому сообщать коды из СМС и данные карты, почему «лёгких денег» обычно не бывает и сколько на самом деле придётся вернуть по кредиту.
Я бы отдельно поговорила и о поручительстве. Подростку может казаться, что помочь другу и поставить свою подпись под кредитом - это просто дружеский поступок. А на самом деле это решение, за последствия которого потом можно очень дорого заплатить.
Но чем старше становится ребёнок, тем сильнее я замечаю одну простую вещь: словами финансовой грамотности всё равно не передашь.
Если дома постоянно говорят о том, что нужно экономить, но при этом родители сами живут от зарплаты до зарплаты, набирают кредиты и нервничают из-за платежей, подросток всё равно будет смотреть не на слова, а на то, как взрослые обращаются со своими деньгами.
Поэтому финансовое воспитание детей, как ни странно, довольно часто становится хорошей проверкой и для нас самих. Мы объясняем ребёнку, как планировать расходы, откладывать, инвестировать, не брать лишнего, а потом вдруг замечаем, что некоторые из этих правил нам самим было бы неплохо пересмотреть.
Мне хочется, чтобы к 18 годам у ребёнка было не просто понимание, откуда родители берут деньги, а собственный опыт: как их заработать, потратить, сохранить и хотя бы немного заставить работать.
А в каком возрасте ваш ребёнок впервые начал сам распоряжаться своими деньгами?